سود مرکب چطور محاسبه می شود؟

قطعا شما افراد ثروتمند زیادی را می‌شناسید. افرادی که ثروتشان به میلیون­‌ها و یا حتی میلیاردها دلار می­ رسد.
به نظر شما این افراد، ثروت خود را­ چگونه به‌دست آورده‌­اند؟
شاید بگویید که از والدینشان به ارث برده‌اند یا در یک اتفاق و به صورت ناگهانی ثروتمند شده‌­اند!
یا حتی ممکن است بگویید که شانس داشته‌­اند!
اما در این مقاله با آموختن یک قانون بسیار مهم یعنی ” سود مرکب “، به معجزه سرمایه‌گذاری و دلیل ثروتمند شدن این افراد پی خواهیم برد …

سود مرکب چطور محاسبه می شود؟

مشاوره رایگان

برای دریافت مشاوره در مورد چگونگی عضویت در صندوق و شرایط سبد های مختلف کافیست عدد 2 را به سامانه زیر پیامک کنید.

• 02191004770
• [email protected]
• تهران، خیابان بهشتی، پلاک 436، طبقه 4، واحد 15

خانه / سرمایه گذاری و بورس / سود مرکب چیست؟ چگونه در بورس به سود مرکب برسیم؟

سود مرکب چیست؟ چگونه در بورس به سود مرکب برسیم؟

سود مرکب سبب افزایش سرعت سود نسبت به سود‌های معمولی می‌گردد در واقع سود مرکب نوعی سود می باشد که در آن میزان بهره به اصل سرمایه اضافه خواهد شد و در نوبت‌ های بعدی هم به اصل سرمایه‌ و هم به سود شما سود تعلق می‌ گیرد. با این نوع سود شما میتوانید در طولانی مدت سود بسیار زیادی را کسب نمایید و در بلندمدت انقلاب عظیمی در زندگی خود به وجود آورید اما سود مرکب چیست؟چگونه در بورس به سود مرکب برسیم؟

مفهوم سود مرکب

همانطور که از نامش پیداست سود مرکب، سودی ترکیب‌ شده و مضاعف می باشد به این معنی که در محاسبه سود مرکب (بر خلاف سود ساده که در محاسبه سود فقط به اصل سرمایه تعلق میگیرد) علاوه بر محاسبه سودی که به اصل سرمایه تعلق می گیرد، سودی که به سودها تعلق میگیرد هم در نظر گرفته می شود.

به بیان دیگر سود مرکب سود حاصل از اصل سرمایه به علاوه سود حاصل شده از سودهای قبلی که به آن «سودِ سود» یا «بهره بر سود» نیز گفته می‌شود، می باشد.

به زبان ساده به نوعی از سود، سود یا بهره مرکب (Compound Interest) گفته میشود که برای محاسبه آن، هم سود مختص به اصل سرمایه و هم میزان سود حاصل از بهره‌ های جمع شده از دوره‌ های پیش سپرده یا وام هم بر سرمایه اصلی اضافه می گردد.سود مرکب چطور محاسبه می شود؟

البته لازم به ذکر است که اثر مرکب کردن در بلند مدت رشد زیادی میکند و خودی نشان می دهد.

اصول مهم در سود مرکب

با توجه به تعریفی که از سود مرکب ذکر کردیم، متوجه شدید که در صورت استفاده از سود مرکب سرمایه شما نسبت به سود ساده، چندین برابر خواهد شد اما دو اصل بسیار مهم وجود دارد که باید به آنها توجه نمایید، دو اصل مهم در سود مرکب به شرح زیر می باشد؛

1. در سود مرکب، زمان نقش مهمی دارد و هرچه بیشتر صبر کنید سود بیشتری را به دست خواهید آورد.
2. اصل پایداری بر سود مرکب حاکم است به این معنی که باید به آن اجازه رشد بدهید و به هیچ وجه نباید به سرمایه اولیه و سودهای حاصل از آن دست بزنید.

چگونه در بورس به سود مرکب برسیم؟

قطعا نظام پرداخت سود بانک‌ها طبق سود مرکب نخواهد بود، به دلیل اینکه اگر از روش سود مرکب استفاده کنند سریعا ورشکسته خواهند شد. بر این اساس با پس‌انداز سرمایه در بانک به سود مرکب نخواهید رسید و از بهترین روش ها برای کسب سود مرکب، خرید اوراق بهادار و شرکت در بازار سرمایه می باشد.

اگر با تحلیل تکنیکال، بنیادی یا به طور کلی سرمایه گذاری در بورس آشنایی دارید می‌توانید با سرمایه‌گذاری و خرید و فروش اوراق و سهام در زمان معینی، به بهره مرکب برسد.

اما چگونه در بورس به سود مرکب برسیم؟ روش کار برای کسب سود مرکب از بورس به این صورت است که شما با هر بار کسب سود از فروش سهام، دوباره با اصل سرمایه و سود حاصل شده سهام بخرید و در واقع سود حاصل را هربار به اصل سرمایه اضافه کنید.

نحوه محاسبه سود مرکب

در واقع ما برای کسب سود مرکب نیاز به درآمد پایدار و زمان کافی داریم. برای جدا کردن اصل پول از کل مبلغ و تنها محاسبه سود حاصل شده باید از این فرمول استفاده کنید:

توجه داشته باشید در انتهای فرمول، P که همان اصل سرمایه است از سود حاصل شده کسر خواهد شد.

A = مقدار سود کسب شده در سرمایه‌گذاری
p = سرمایه اولیه
r = میزان سود سالیانه
n = تعداد دفعاتی که سود در طول سال مرکب می‌شود
t = تعداد سال‌های سرمایه‌گذاری

سرمایه اولیه : مقدار پولی که در ابتدا سرمایه‌گذاری می‌کنید، به طور مثال ۱۰ میلیون تومان اوراق مشارکت می‌خرید.

نرخ سود : نرخ سود سالیانه

مدت سرمایه‌گذاری : مدت زمانی که قصد دارید پولتان را سرمایه‌گذاری کنید. (تعداد ماه ها را باید در نظر بگیرید)

دوره سود مرکب : سود حاصل شده در چه بازه زمانی مرکب می‌شود؟

(بطور مثال شما اوراق مشارکت ۳ ماهه خریداری کرده اید و تصمیم دارید بعد از ۳ ماه با استفاده از سرمایه و سودی که از اوراق بدست آورده‌اید دوباره اوراق مشارکت خریداری کنید و دوباره همین روال را ادامه می‌دهید. در این صورت دوره سود مرکب را باید سه‌ماهه وارد کنید.

مثال:

شما با سرمایه ۵ میلیون تومان و با سود سالیانه ۲۰ درصد به مدت ۳۰ سال سرمایه گذاری میکنید سود مرکب ما در پایان ۳۰ سال چقدر خواهد بود؟

p =5000000
r =0.20
n =1
t =30

با جایگذاری اعداد در فرمول سود مرکب خواهیم داشت:

پاسخ عدد ۱۱۸۱۸۸۱۵۶۸٫۹ خواهدبود که میزان سود مرکب در ۳۰ سال را نشان میدهد.

Compatible data.

Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipis scing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore et dolore magna aliqua.

enim ad minim veniam quis nostrud exercita ullamco laboris nisi ut aliquip ex ea commodo consequat.

• Pina & Associates Insurance
• Payment at Contingency
• Amount of Payment

Two Most-Cited Reason

Consectetur adipiscing elit, sed do eiusmod tempor incididunt ut labore dolore magna aliqua. enim ad minim veniam, quis nostrud exercitation ullamco laboris nisi ut aliquip ex commodo consequat. duis aute irure dolor in reprehenderit in voluptate.

سود مرکب ، معجزه سرمایه‌گذاری !

قطعا شما افراد ثروتمند زیادی را می‌شناسید. افرادی که ثروتشان به میلیون­‌ها و یا حتی میلیاردها دلار می­ رسد.
به نظر شما این افراد، ثروت خود را­ چگونه به‌دست آورده‌­اند؟
شاید بگویید که از والدینشان به ارث برده‌اند یا در یک اتفاق و به صورت ناگهانی ثروتمند شده‌­اند!
یا حتی ممکن است بگویید که شانس داشته‌­اند!
اما در این مقاله با آموختن یک قانون بسیار مهم یعنی ” سود مرکب “، به معجزه سرمایه‌گذاری و دلیل ثروتمند شدن این افراد پی خواهیم برد …

سود مرکب و جذابیت سرمایه‌گذاری

در ابتدای کار بهتر است این سوال را از خودمان بپرسیم که آیا همه ثروتمندان، ثروت خود را از راه‌هایی که به آن‌ها اشاره شد­ مثل میراث والدین، شانس و … به دست آورده‌اند؟!

به نظر من پاسخ این سوال قطعا منفی است!

تعداد بسیار زیادی از ثروتمندان هستند که با تلاش خود و رشد مستمر توانسته‌اند این موفقیت­‌ها را کسب کنند و به استقلال مالی برسند. و در واقع ثروتمندان خودساخته نامیده می‌شوند.اما چگونه؟

چگونه ممکن است طی تنها چند سال، میلیون‌ها و یا حتی میلیاردها دلار ثروت به دست آورد؟! اصلا چنین چیزی امکان‌پذیر است؟!

پاسخ­‌های متعددی می‌توان برای این سوال یافت. اما یک موضوع تقریبا در میان همه ثروتمندان خودساخته مشترک است :

“سرمایه­ گذاری”

همان­طور که در مقاله سرمایه‌گذاری اشاره کردیم، سرمایه‌گذاری در لغت یعنی “قرار دادن سرمایه در جایی برای کسب منفعت” ! و احتمالا شما هیچ میلیاردری را پیدا نکنید که به نحوی اقدام به سرمایه‌گذاری نکرده باشد!

اهمیت سرمایه‌گذاری

اما اهمیت سرمایه‌گذاری در چیست؟ آیا مفهومی با نام معجزه سرمایه‌گذاری وجود دارد؟ شاید همه ما مقداری از درآمد خود را در بانک، مسکن و املاک، طلا، ارز، بورس و یا جاهای دیگری مثل کسب‌وکار شخصی خودمان، سرمایه­ گذاری کرده باشیم… اما تفاوت ما با میلیاردرها در کجاست؟

اجازه دهید مثالی را مطرح کنیم:

فرض کنید فردی ۲ میلیون تومان پول در یک حساب فرضی دارد و پول خود را در جایی سرمایه‌گذاری می­‌کند. و فرض کنید این فرد توانایی کسب ماهانه ۵٪ سود را دارد. لذا می‌تواند ماهانه ۱۰۰‌ هزار‌ تومان درآمد کسب کند! (توجه کنید که ۵% از ۲ میلیون تومان برابر با ۱۰۰ هزار تومان است!)

شاید بگویید که خب ۱۰۰‌ هزار ‌تومان که عدد زیادی نیست. بله کاملا درست است … حق با شماست! در نگاه اول این گونه به نظر می رسد!

اما ببینیم اگر این فرد، “ درآمد به‌ دست آمده را دوباره در حساب خود قرار داده و مسیر سرمایه‌گذاری را با سودهای حاصله ادامه دهد “، چه اتفاقی می­‌افتد.

این جدول را با دقت نگاه کنید. این جدول کلید موفقیت مالی و کسب ثروت‌های بی‌نهایت است! ­

با توجه به جدول بالا و با محاسباتی کاملا ساده مشاهده می­‌کنیم که به‌ ترتیب با کسب ماهانه ۵٪ و یا ۶٪ سود و سرمایه اولیه ۲ میلیون ‌تومانی، پس از تنها ۱۵ سال، این سرمایه به ترتیب به ۱۳ و ۷۲ میلیارد تومان می‌­رسد. توجه کنید تنها با ۲ میلیون تومان سرمایه، این ارقام به دست آمده‌اند! اگر سرمایه اولیه شما به جای ۲ میلیون تومان، ۲۰ میلیون تومان باشد، اعداد بالا به ترتیب ۱۳۰ و ۷۲۰ میلیارد تومان خواهد بود!

اما اگر ثروتمند شدن به همین سادگی است، چرا باز هم تعداد افراد فقیر انقدر زیاد است ؟!؟!

جلوی پیشرفت سود مرکب را نگیرید!

در مثال قبلی گفته شد که سود به­ دست آمده در سال اول را باید برای سال بعد به مبلغ ابتدایی اضافه کرده و وارد روند سرمایه‌گذاری خود کنیم. یعنی به جای برداشتن سود سرمایه‌گذاری، سود خود را دوباره سرمایه‌گذاری کنیم.

در واقع افراد ثروتمند نه تنها سود حاصل از سرمایه­‌گذاری خود را دوباره سرمایه­‌گذاری می­‌کنند، بلکه همواره مبالغی را از خارج این فرایند به آن تزریق می‌نمایند. و این عملِ هوشمندانه باعث افزایش سرعتشان در کسب ثروت می­‌شود.

ما چه بلایی بر سر سود مرکب می‌آوریم؟

معمولا افراد وقتی سود خوبی از یک فعالیت اقتصادی کسب می­‌کنند (مثل فروش یک زمین که سال­‌ها پیش خریده‌­اند و یا کسب سود زیاد از یک کار موقت)، درآمد خود را به‌جای سرمایه‌گذاری مجدد در همان کسب و کار، صرف خرید کالاهای غیرضروری (مثل اتومبیل، اثاث منزل و …) می­‌نمایند. و به همین دلیل روند رشد سریع خود را کند کرده و هیچ گاه به مبالغ خارق‌العاده‌ای که گفته شد نمی‌رسند.

• سودهای بزرگ (Big Benefits)
• سود مرکب (Compound Interest)
• سود غیر نمایی (Interest – No Compound)
• اصل سرمایه (Principal)

در سال‌های اول از سود مرکب ناامید نشوید!

در جدول بالا می‌بینیم که در سال­‌های ابتدایی روند افزایش ثروت و دارایی بسیار کند است. مثلا در مثال قبلی ما و در ماه­‌های اول و دوم سود به دست آمده ۱۰۰ هزار ‌تومان و ۲۰۵ هزار تومان هستند (!)، و سودهای بسیار بالا در سال­‌ها و ماه‌­های بعدتر رقم خورده‌­اند.

بیایید در اینجا به یک سوال مهم پاسخ دهیم!

به نظرتان چرا تعداد ثروتمندان خیلی‌خیلی کمتر از فقراست؟ و تعداد افرادی که به استقلال مالی رسیده‌اند، بسیار کمتر از افرادی است که همواره در حال گرفتاری‌های مالی هستند؟! (طبق آمار کمتر از ۱% کل جمعیت جهان را ثروتمندان تشکیل می دهند.)

پاسخ همین جاست! در سال­‌های ابتدایی که سودهای حاصل از سرمایه‌گذاری ناچیز هستند، افراد زیادی ناامید و مایوس شده و از ادامه دادن این مسیر باز می­‌مانند. تنها کسانی که با ایمان قوی و انگیزه و پشتکار این مسیر را ادامه داده و در این راه صبور باشند می‌توانند به ثروت‌های سرشار دست ­پیدا کنند!

سرمایه‌گذاری + صبر + انگیزه + پشتکار + سود مرکب ⇔ موفقیت مالی

پس دریافتیم که سرمایه‌گذاری شاید به خودی خود منجر به ثروتمند شدن افراد نشود! بلکه توجه به این نکات بسیار ساده اما مهم، می‌تواند به نوعی تفاوت‌ها را رقم بزند.

چکیده مطلب:

در مطالب قبلی تا حدودی با تعریف و اهمیت موضوع سرمایه‌گذاری آشنا شدیم. (برای مطالعه بیشتر، مقالات سرمایه‌گذاری و راز موفقیت مالی پیشنهاد می‌شود.)

در این مقاله نیز از زاویه‌ای دیگر به اهمیت و معجزه سرمایه‌گذاری پرداخته شد. در نظر گرفتن این اصل مهم یعنی افزایش نمایی سرمایه با سرمایه‌گذاری مجدد سود کسب شده (که در دانش مالی به “سود مرکب – در لاتین compound interest” موسوم است) به شما کمک خواهد کرد تا به یک ثروتمند خودساخته تبدیل شوید. همچنین مشخص شد اگر سرمایه‌گذاری، کمی هوشمندانه و با پشتکار و صبر همراه شود، دستیابی به استقلال و موفقیت مالی بسیار ساده خواهد بود. سرمایه‌گذاری نیز مانند تمام علوم دیگر نیاز به مطالعه، تأمل و دانش دارد تا تفکر غالب شما شکل گیرد و به سادگی شما را به سمت ثروت رهنمون کند. در این هنگام همواره پول برای شما کار خواهد کرد و نه شما برای پول!

به قول انیشتین : ” به نظر من سود مرکب هشتمین مورد از عجایب هفتگانه جهان است!“

بهره یا سود مرکب چیست و چگونه محاسبه می‌شود؟

یکی از روش‌های رشد سرمایه، دریافت بهره مرکب است، اما سود مرکب چیست و چگونه می‌توانیم میزان افزایش سرمایه با این روش را محاسبه کنیم؟ سود مرکب چیست؟ سود یا بهره مرکب (Compound Interest)، سودی است که علاوه بر میزان سرمایه اولیه، بر سودهای پیشین نیز محاسبه می‌شود. می‌توان سود مرکب را مانند «سود گرفتن […]

سود مرکب چیست؟

سود یا بهره مرکب (Compound Interest)، سودی است که علاوه بر میزان سرمایه اولیه، بر سودهای پیشین نیز محاسبه می‌شود. می‌توان سود مرکب را مانند «سود گرفتن روی سود» در نظر گرفت. این روش سرمایه‌گذاری نسبت به سود معمولی که فقط روی سرمایه اولیه محاسبه می‌شود، رشد بیشتری خواهد داشت.

نرخی که سود مرکب با آن جمع‌آوری می‌شود به تعداد دفعات سوددهی بستگی دارد، به‌طوری‌که هرچه تعداد دوره‌های سوددهی بیشتر باشد، سود مرکب کلی نیز بیشتر خواهد بود.

برای مثال سود مرکب کلی یک سرمایه‌گذاری با 20 میلیون تومان و نرخ سود سالانه 10 درصد، کمتر از سرمایه‌گذاری همین مقدار با سود 6 ماهه 5 درصد خواهد بود. ازآنجاکه «سود گرفتن روی سود» تعداد دفعات بیشتری اتفاق خواهد افتاد، سود کلی نیز بیشتر خواهد بود.

سود مرکب در بسیاری از وام‌های بانکی و غیربانکی نیز مشاهده می‌شود. بیشتر دوره‌های سوددهی در وام بانکی‌ها یک ساله است، اما دوره‌های 6 ماهه، سه ماه، ماهانه و حتی هفتگی یا روزانه نیز در حوزه‌های مختلف مشاهده می‌شود.

هنگامی که از سود مرکب صحبت می‌شود، بسیاری از افراد به وام‌ها یا سرمایه‌گذاری‌های بانکی فکر می‌کنند، اما سود مرکب را می‌توان در بازارهای بورسی، ارزهای دیجیتال و بسیاری از بازارهای دیگر نیز یافت. همچنین امکان این وجود دارد که هر فرصت سرمایه‌گذاری و روند سوددهی آن را به سود مرکب تبدیل کنید؛ تنها کاری که باید انجام دهید، سرمایه‌گذاری کردن دوباره سودهای دریافتی است.

چگونه سود مرکب را محاسبه کنیم؟

روش‌های زیادی برای محاسبه سود مرکب وجود دارد، اما ساده‌ترین روش استفاده از این فرمول ساده است.

P برابر است با میزان سرمایه اولیه

i برابر است سود تعلق‌گرفته در هر دوره به‌صورت عدد اعشاری (برای مثال سود 15 درصدی را باید به‌صورت 0.15 وارد فرمول کرد)

n نیز برابر است با تعداد دوره‌های سوددهی

برای مثال، فرض کنید مبلغ 3 هزار دلار را در بانکی که سالیانه 18 درصد سود پرداخت می‌کند سرمایه‌گذاری کرده‌اید. با استفاده از فرمول بالا، میزان سود مرکب کلی در 7 سال 9556 دلار خواهد بود.

حال فرض کنید همین مقدار را با همین نرخ سالانه سرمایه‌گذاری کرده‌اید، اما به‌جای سوددهی سالانه، سود سرمایه‌گذاری شما هر 3 ماه یکبار پرداخت خواهد شد. در این صورت، میزان سود مرکب 7 ساله این سرمایه‌گذاری 10،289 دلار خواهد بود.

برای این مثال، ازآنجاکه دوره سوددهی سه ماهه است باید نرخ سالیانه را تقسیم به 4 کنیم (i) و تعداد دفعات سوددهی را 4 برابر کنیم (n).

قانون 72

فرمول مفید دیگری که برای حساب سرانگشتی سود مرکب بسیار کارآمد است، «قانون 72» است. از قانون 72 می‌توان برای محاسبه زمان دوبرابر شدن سرمایه سود مرکب استفاده کرد. برای این کار کافی است عدد 72 را تقسیم بر سود سالیانه کنید.

برای مثال، یک سرمایه‌گذاری با سود سالانه 6 درصدی، پس از 12 سال دوبرابر می‌شود، اما اگر سود سالیانه 8 درصد باشد، دوبرابر شدن سرمایه پس از 9 سال اتفاق خواهد افتاد.

سود مرکب چطور محاسبه می شود؟

سود مرکب، سودی ترکیب‌ شده و مضاعف است. به عبارت دیگر، در محاسبه سود مرکب علاوه بر محاسبه سودی که به اصل سرمایه تعلق می‌گیرد، سودی که به خود سود‌ها تعلق می‌گیرد هم در نظر گرفته می‌شود. در محاسبه سود ساده، فقط اصل سرمایه و سودی که به آن تعلق می‌گیرد مهم است. ، یعنی دریافت بهره از محل بهره؛ نتیجه این کار، بهره مرکب نامیده می‌شود.

در بهره ساده، بهره دریافتی سرمایه‌گذاری نمی‌شود و بنابراین بهره‌ای که در هر دوره دریافت می‌شود، فقط از محل سرمایه‌گذاری اولیه خواهد بود. اثر مرکب کردن در بلندمدت واضح‌تر است و سرمایه رشد زیادی خواهد کرد. برای آنکه تعریف دقیق‌تری ارائه دهیم می‌توانیم بگوییم که سود یا بهره مرکب (Compound Interest) به نوعی از سود گفته می‌شود که برای محاسبه آن علاوه بر اصل سرمایه، میزان سود حاصل از بهره‌های جمع شده از دوره‌های قبل سپرده یا وام نیز اضافه می‌گردد. یکی از مباحث مورد اختلاف بانک‌ها با مشتریان، مقوله سود مرکب است که در این خصوص باید ۵ نکته مهم مورد توجه قرار گیرد. دکتر یاسر مرادی حقوقدان و پژوهشگر حوزه حقوق بانکی درباره وجه اشتراک سود ساده و مرکب معتقد است که به اعتقاد شورای نگهبان و استفتای رهبر معظم انقلاب وجه التزام علاوه بر اصل تسهیلات به سود متعلقه حاصله از عقود شرعی به عنوان اصل بدهی هم تعلق می‌گیرد یعنی اگر به فرض فردی ۱۰۰ میلیون تومان تسهیلات در قالب عقد مضاربه یکساله با نرخ ۲۰ درصد سود بگیرد، در حالت سود ساده بعد از یکسال، باید ۱۲۰ میلیون تومان به بانک پرداخت کند، اما در صورت عدم باز پرداخت، در پایان سال دوم، ۲۶ درصد وجه التزام (مرکب از ۲۰ درصد سود پس از سررسید و ۶ درصد جزیمه) از ۱۲۰ میلیون تومان بدهی به بانک بدهکار خواهد بود که تا اینجای کار تفاوتی بین محاسبه سود ساده قانونی و مرکب وجود ندارد.
همچنین درباره اختلاف بین سود ساده و مرکب باید خاطر نشان کرد که این امر در پایان سال سوم رخ می‌دهد چراکه در صورتی که بخواهیم بابت تسهیلات ۱۰۰ میلیون تومانی، در پایان سال سوم یا چهارم یا پنجم سود ساده دریافت کنیم، تنها همان ۲۶ درصد بایت ۱۲۰ میلیون تومان بدهی در هر پایان هر سال دریافت خواهد شد. در این حالت ۲۶ درصد وجه التزام ثابت فرض شده و به این رقم سود و وجه التزام دیگری تعلق نمی‌گیرد. با این حال در حالت سود مرکب در پایان سال سوم، به عنوان وجه التزام ۲۶ درصد سود از حدود ۱۵۱ میلیون تومان دریافت و در پایان سال چهارم ۲۶ درصد از حدود ۱۹۰ میلیون تومان دریافت می‌شود. این در حالی است که دریافت وجه التزام از وجه التزام حرام است و بانک‌ها باید رقم وجه التزام را در کلیه سال‌های پس از سررسید فریز شده و ثابت درنظر بگیرند.
حالت دوم سود مرکب زمانی به وقوع می‌پیوندد که بانک‌ها تسهیلات اخذ شده را تجمیع و تقسیط می‌کنند. بدین معنا که کل بدهی مشتری اعم از اصل و سود و وجه التزام را بدون تکیه بر بخش واقعی اقتصاد و داشتن موضوع فعالیت مشخص و صرفا با موضوع و هدف تسویه دیون سابق در قالب تسهیلات جدیدی به فرد تسهیلات گیرنده پرداخت می‌کنند که اینجا نیز حالت دوم ربح مرکب رخ می‌دهد.
درباره اعطای تسهیلات به منظور تسویه تسهیلات قبلی بر این نظر است که در صورتی که بانک تسهیلاتی صوری و غیر واقعی مبتنی بر بخش غیرواقعی اقتصاد بدهد، از مصادیق ربای جاهلی و حرام است؛ با این حال در صورتی که تسهیلات گیرنده توان بازپرداخت اقساط خود را نداشته باشد، بانک می‌تواند در قالب پرداخت تسهیلات واقعی با موضوع مشخص به وی کمک کند مثلا محصولات تولیدی آن را به طور سلف پیش خرید یا چک‌ها و اسناد وی را خرید دین کرده و به میزان نیاز در قالب تسهیلات جدید به وی پرداخت کند و در این زمان می‌تواند بخشی از منابع تسهیلات جدید را با دیون سابق مشتری تهاتر کند.
شایان ذکر است بر اساس تصمیم شورای فقهی بانک مرکزی و دستورالعمل ابلاغی امهال مطالبات، وجه التزام (مرکب از سود پس از سررسید و ۶ درصد جریمه) باید تحت هر شرایطی فریز شود و هیچ امکانی برای دریافت سود از وجه التزام وجود ندارد یعنی وجه التزام بر اساس دستورالعمل ابلاغی بانک مرکزی باید در قالب تقسیط بدون سود یا دریافت نقدی تعیین تکلیف شود و سیاست فعلی بانک مرکزی و شورای فقهی این است که بانک‌ها امکان امهال و دریافت سود از وجه التزام را ندارند.

در سال 98 مجمع تشخیص مصلحت نظام مصوبه بخشودگی جرائم معوقات بانکی را رد کرد، از این رو در سال گذشته بانک ها ضمن اینکه می توانستند به تولیدکننده ها برای دریافت جرائم معوقات فشار بیاورند، می توانند سود مرکب را نیز به عنوان جریمه های جدید به آن‌ها تحمیل کنند . در واقع رد مصوبه بخشودگی جرائم سود بانکی و جریمه های دیرکرد اقدامی علیه تولید و اشتغال کشور بود، زیرا در شرایط کنونی میزان بازگشت سرمایه در بنگاه های تولیدی بسیار پایین است و اعمال جریمه‌های ناشی از معوقات و سود مرکب باعث تعطیلی بنگاه‌ها می‌شود و در شرایط کنونی این موضوع مغایر با منافع اقتصادی کشور است. وقتی بنگاه‌ها نمی‌توانند همه بدهی تسهیلات را یکجا پرداخت کنند و همواره با افزایش جرائم روبرو می‌شوند چگونه می‌توانند تولید خود را ادامه دهند؟

پیش‌ازاین قوه محترم قضاییه نیز برای جلوگیری از توقف فعالیت کارخانه‌ها در نتیجه بدهی، ابلاغیه‌ای را صادر کرده بود که رویکرد دادگاه‌ها تا حد امکان باید به گونه ای باشد که تولید حفظ شود. این رویکرد هم سو با سیاست حفظ تولید و اشتغال تعیین شده بود، حال سؤال این است که تحمیل هزینه‌های ناشی از سود مرکب تسهیلات نیز در راستای حفظ تولید و اشتغال است!؟ آن‌هم در سالی که همواره موضوع جنگ اقتصادی مطرح می‌شود و بسیاری از کارشناسان معتقدند تنها راه عبور از مشکلات تقویت تولید است.

بهتر است: در گام اول باید معوقات بانکی بررسی و در گروه های چند گانه زیر تفکیک شود .

گروه اول- بنگاه هایی که عمدتاً به صورت شرکت های کاغذی بوده و با استفاده از روابط و فساد اقدام به اخذ وام کرده اند .

گروه دوم- بنگاه هایی که از یک طرف به بانکها بدهکارند و از طرف دیگر از دولت طلبکارند و عدم توانایی در بازپرداخت تسهیلات عمدتاً ناشی از آن است که قادر به وصول مطالبات خود از دولت نیستند .

گروه سوم – بنگاه های تولیدی و خدماتی که به دلیل کمبود سرمایه در گردش با ظرفیت پایینی کار می کنند و بدین ترتیب امکان بازپرداخت تسهیلات بانکی را ندارند .

نکته ظریف و بسیار مهم آن است که غالباً بدهکاران بانکی در یک گروه قرار داده شده و همگی با یک چوب رانده می شوند، در صورتی که ماهیت بدهی گروه های فوق کاملاً متفاوت است. بدهکاران گروه اول، صرف نظر از مبلغ بدهی، از روز اول با سود مرکب چطور محاسبه می شود؟ استفاده از فساد حاکم در شبکه بانکی به دنبال رانت خواری و سوء استفاده از موقعیت صاحبان قدرت بوده اند. در حالی که بدهکاران گروه های دوم و سوم، باز بدون توجه به میزان بدهی، به تولید و ایجاد اشتغال همت گمارده و مشکلاتشان در بیشتر موارد ناشی از سیاست های اقتصادی دولت است و باید نسبت به معوقات بانکی تولید کنندگان ،سربازان و خط شکنان جنگ اقتصادی در سال 99 بخشودگی های ویژه در نظر گرفته شود.

در شرایط کنونی که اقتصاد کشور محروم از بازارهای جهانی است و باید بر ظرفیت‌های داخلی تکیه کرد، از سوی دیگر بانک‌ها، وثایق تولیدکننده‌ها را به بهانه بدهی تسهیلات مرکب تملک کرده و به دنبال فروش آن هستند، چگونه می‌توان اسم آن را حمایت از تولید نامید و در این جنگ نابرابر اقتصادی بنگاه های تولیدی و خدماتی که به دلیل کمبود سرمایه قادر به پراخت اصل وام بانکی خود را ندارند تعطیل کرده و جمعی از کارگران را بیکار نموده و بر مشکلات اقتصادی جامعه افزود .

سود مرکب چطور محاسبه می شود؟

بازار بورس، در حال حاضر به یکی از مهم ترین بازارهای کشور تبدیل شده است و افراد زیادی روزانه در آن در حال معامله کردن هستند تا سود خوبی بدست آورند. سهام مختلف روزانه قیمتشان در حالا بالا و پایین شدن است و عده ای سود و عده ای ضرر می کنند. یادتان باشد که در بازار بورس فقط سود وجود ندارد و ضرر هم وجود دارد. پس بنابراین همواره باید با تحلیل و مدیریت ریسک، معامله انجام داد تا بیشترین سود را از این بازار بدست آورد و کمترین ضرر در بورس را از آن خود کرد. در این مقاله به موضوع ضرر مرکب در بورس پرداخته شده است.

ضرر در بورس

در بازار بورس، ضرر کردن موضوعی بسیار طبیعی است و اصلاح کردن چیزی بسیار عادی در این بازار پرنوسان است. سهام مختلف ممکن است بر اثر عوامل مختلف قیمتشان پایین بیاید و در نتیجه باعث ضرر افراد شوند. سود و ضرر در بورس به صورت روزانه در بازار بورس محاسبه می شود و نوسان سود و ضرر در ایران 5 درصد است. یعنی قیمت یک سهم در بازار بورس حداکثر می تواند 5 درصد بالا برود و نیز 5 درصد پایین بیاید و باعث ضرر سهامداران شود.

به جز سهام شرکت های مختلف، دیگر اوراق بهادار نیز می توانند باعث ضرر در بورس شوند و سیر نزولی پیدا کنند. برای این که یک فرد در بازار بورس، ضرر کمتری ببیند باید حتما ریسک معاملات خود را مدیریت کند و نیز با تحلیل دست به خرید و فروش بزند.

ضرر مرکب در بورس

اما منظور از ضرر مرکب در بورس چیست؟ منظور از این نوع ضرر این است که شما در دفعه اول ضرر به سرمایه اولیه تان وارد می شود و در دفعه دوم به ضرر به سرمایه ضرر کرده تان وارد می شود. بدین ترتیب سرعت ضرر شما کمتر می شود. چون شما در صورت ضرر در مرتبه اول، در دفعه دوم سرمایه کمتری خواهید داشت که به آن ضرر وارد می شود.

سود در بورس نیز به صورت مرکب است و شما علاوه بر سودی که بر اصل سرمایه تان خواهید داشت، سود بدست آمده از سود روزهای قبل خود را هم خواهید داشت. این است که باعث می شود سود در بورس شیرین تر باشد.

مثال ضرر در بورس

برای این که بهتر درک کنید که منظور از ضرر مرکب در بورس چیست اجازه دهید مثالی برای شما بزنیم. فرض کنید که شما 10 میلیون تومان می دهید و سهم فولاد مبارکه را با قیمت هر کدام 1000 تومان می خرید. در روزی که شما این معامله را انجام می دهید این سهم 5 درصد ضرر می کنید. یعنی سرمایه شما از 10 میلیون تومان به 9.5 میلیون تومان می رسد.

اگر فردای آن روز هم دوباره 5 درصد ضرر کنید، ضرر شما روی اصل سرمایه شما یعنی 10 میلیون تومان محاسبه نمی شود بلکه حالا سرمایه شما 9.5 میلیون تومان است. بنابراین 5 درصد 9.5 میلیون تومان ضرر خواهید کرد که مبلغ کمتری است و در نتیجه با 5 درصد ضرر دوم سرمایه اولیه شما به 9 میلیون و 25 هزار تومان خواهد رسید.

جالب است بدانید که اگر سرمایه شما در بورس 15 درصد پشت سرهم 5 درصد ضرر کند آنگاه از سرمایه شما تنها 51 درصد کسر خواهد شد اما اگر همان 15 روز پشت سرهم 5 درصد منفی بخورد آن گاه به سرمایه شما 107 درصد اضافه می شود. این یعنی نه تنها ضرر شما جبران می شود که شما سود هم خواهید کرد.

حالا می توانید بفهمید که چرا اینقدر در بورس توصیه به سهامداری می شود. چون در بازار بورس، با سود شما پول بیشتری خواهد داشت و با سود روی سود سرعت اضافه شدن به سرمایه بیشتر خواهد شد و این در صورتی است که با ضرر مرکب در بورس شما هر بار پول کمتری خواهید داشت و در نتیجه از سرمایه تان به ازای درصد پول کمتری کم سود مرکب چطور محاسبه می شود؟ خواهد شد.

چرا عده ای با وجود سود مرکب در بورس ضرر می کنند؟

با وجود این که به علت ضرر مرکب در بورس، سرعت ضرر روی سرمایه از سرعت سود روی سرمایه کمتر است چرا باز عده ای حتی در طولانی مدت ضرر می کنند؟ دلیل این موضوع آنست که خیلی از افراد نمی توانند در بازار بورس صبر کنند. آنها مدام سهمی را می خرند اما وقتی می بینند این سهم در حال ضرر دادن است آن را به سرعت می فروشند و به سراغ سهم دیگر می روند. دوباره در آن سهم کمی ضرر می کنند و دوباره آن را با ضرر می فروشند و به سراغ سهمی دیگر می روند. آنها صبر و تحمل ندارند و نمی توانند سهامداری کنند و به همین دلیل ضرر می کنند.

این در صورتی است که اگر فردی سهم خوبی داشته باشد و سهامداری کند در بورس مطمئنا سود خوبی خواهد کرد. یادتان باشد که صبر در بازار بورس از اهمیت زیادی برخوردار است. برای مثال اگر شما در سال 90 هر سهمی را در بورس خریده بودید و آن را نمی فروختید حالا پس از 9 سال سرمایه شما ده ها برابر شده بود.

برای سود در بورس باید چگونه عمل کرد؟

برای سود کردن در بورس شما باید بتوانید معاملات خوبی را انجام دهید. نکات زیر می توانند برای سود در بورس شما مفید باشند:

1.با تحلیل خرید و فروش کنید: حتما با تحلیل خرید و فروش کنید و اگر قدرت تحلیل ندارید با افراد متخصص برای خرید و فروش مشورت کنید و سعی کنید به حرف افرادی که مانند خودتان هستند و تخصصی در بورس ندارند گوش ندهید.

2.ریسک معاملات را مدیریت کنید: شما باید بتوانید ریسک معاملات خود را به خوبی مدیریت کنید تا سود هر چه بیشتری بدست آورید. باید برای خود حد ضرر تعیین کنید، باید در بازار منفی خرید پلکانی انجام دهید، باید به موقع سیو سود کنید، باید پول مناسب برای هر معامله صرف کنید تا بیشترین سود را نصیب خود کنید. با مطالعه بیشتر و آموزش دیدن به خوبی خواهید توانست معاملات با ریسک مناسب انجام دهید.

3.احساسات خود را کنترل کنید: یکی از مهم ترین مواردی که در بازار بورس باید به آن توجه کنید این است که بتوانید احساسات و هیجانات خود را کنترل کنید. در زمان های منفی خیلی ها دچار ترس می شوند و به سرعت سهام ارزشمند خود را می فروشند و به همین دلیل بعدا دچار ضرر می شوند. پس حتما سعی کنید دو حس ترس و طمع خود را به خوبی کنترل کنید.

نتیجه گیری

مانند سود مرکب در بورس، ضرر هم در بازار بورس به صورت مرکب است. ضرر مرکب در بورس باعث می شود تا سهامدار ضرر کمتری متحمل شود چون هر بار ضرر به سرمایه ضررکرده وارد می شود و نه به سرمایه اولیه. این موضوع باعث می شود تا سرمایه اولیه فرد با سرعت کمتری از بین برود چون هر بار که سهمی منفی می شود، این منفی به سرمایه فعلی وارد می شود و نه به اصل سرمایه .

ضرر مرکب در بورس باعث می شود تا سرعت سود در بورس از سرعت ضرر بیشتر باشد. چون در صورت ضرر شما هر بار مبلغ کمتری برای ضرر بعدی خواهید داشت اما در صورت سود هر بار مبلغ بیشتری برای سود مرکب چطور محاسبه می شود؟ سود کردن در دفعات بعدی خواهید داشت. برای همین است که بازار بورس را بازار سرمایه می نامند چون هر چقدر که فردی سرمایه اش در بورس بیشتر باشد سودش هم بیشتر خواهد بود.

سهمیران

برای سود کردن در بازار بورس شما باید آموزش ببینید و آن هم آموزشی درست و اصولی . مجموعه های زیادی در سطح کشور وجود دارند که هر کدام به آموزش و تعلیم بورس مشغول هستند.

یکی از این مجموعه هایی که سالهاست در زمینه آموزش بورس فعالیت می کند مجموعه سهمیران است. سهمیران که شعبه ای از کارگزاری حافظ است مدت زیادی است که در عرصه آموزش فعال است و افراد زیادی را تعلیم داده است تا با مهارت و تحلیل در بازار بورس به معامله گری بپردازند. کارگزاری حافظ خود نیز یکی از برترین کارگزاری های کشور است که خدماتی بسیار عالی را به سهامداران ارائه می دهد.

سهمیران دوره ها و کلاس های آموزشی بسیار خوبی برگزار می کند و در طول این دوره ها به دانش آموزان یاد می دهد که چگونه در بازار پرنوسان بورس معامله گری کنند. سهمیران با این دوره ها افراد را به معامله گرانی ماهر و تحلیلگر تبدیل می کند که قادر هستند به خوبی در بازار بورس سود کسب کنند.

آموزش تحلیل

یکی از مهم ترین چیزهایی که در دوره های آموزشی سهمیران به افراد یاد داده می شود این است که چگونه باید تحلیل کنند. تحلیل کردن در بازار بورس از اهمیت زیادی برخوردار است و برای همین باید به درستی آموزش دید. سهمیران کار با انواع اندیکاتورها را به شما یاد می دهد و شما با آموزش های سهمیران به خوبی قادر خواهید بود تا فرصت های خریدو فروش را شکار کنید و از آنها برای سود هر چه بیشتر خود استفاده کنید.

در کنار این ها سهمیران به افراد یاد خواهد داد که چگونه معاملات خود در بازار بورس را به بهترین شکل مدیریت کنند تا کمترین ضرر نصیب آنها شود و در نتیجه سود بیشتری را نصیب خود کنند.